重點課程01---資訊不對稱

不對稱訊息下的誘因理論(asymmetric information)1/2


1996年諾貝爾經濟學獎---不對稱訊息理論
2007年諾貝爾經濟學獎---機制設計理論
什麼是不對稱訊息理論(資訊不對稱)?

現實生活中資訊不對稱的現象
Lemon Market 檸檬市場原理
資訊不對稱下的誘因理論
二手車市場，建立透明交易平台；
就業市場，設計不同薪資與激勵的誘導機制；
課堂上會有各種評量，以增加學習動機。

不對稱訊息下的誘因理論(asymmetric information)2/2

什麼是不對稱訊息理論(資訊不對稱)?

「維克律投標法：次價閉式拍賣方式」
英式拍賣/荷式拍賣/維式拍賣
與傳統英式投標法相同，由出價最高者得標但付出價次高的費用，又稱「次高價投標法」。
「維克律投標法」誘導每個投標者的出標都是他本人對標的物的真實評價。
贏標者付出的價格，是 第二高標者所出的標，這是「維克律投標法」產生驚奇結果的關鍵。
貢獻不只侷限於投標方式，而在於資訊不對稱下的誘因理論設計。

資訊不對稱造成市場失靈

逆選擇

保險市場單一費率下，只有弱體才會選擇投保；健康較佳的人，則不願投保。
解決逆選擇的方法：危險分類、產品保證、訊息傳遞機制、建立商譽等。

道德危險

指被保險人因為有保險公司承擔後果，而疏於執行自我損失防阻。
政府面對逆選擇或道德危險時，常藉干預以改善市場失靈。卻未必真能解決問題。
自來水/電力價格干預造成浪費及效率低落
資訊不對稱的全民健保制度設計
全民健保何以必須強制納保
防阻逆選擇
全民健保何以必須設定部分負擔
減輕醫療資源浪費道德危險
醫療浪費，也可能源於「醫師誘發的需求」
健保審查機制，將不必要的服務項目予以剔除。實施總額預算由醫界自行分配資源，有助於解決這個問題。

世間不完美，但努力建立制度，仍可趨近合理境界。
傳統經濟學理論指出：只要能創造自由競爭，就可以垂拱而天下治。
資訊不對稱的研究揭示了一個完全不一樣的世界。
就全民健保而言，大眾、醫師、健保承攬人都須面對繁複的規範。
諾貝爾經濟學獎的得主英國劍橋大學教授米里斯，及美國哥倫比亞大學教授維克律，以他們的研究啟示：這個世間並不完美，然而努力建立制度，仍然可以使我們趨近較為合理的世界。
不對稱訊息（資訊不對稱）對於保險市場機制的影響


訊息經濟學

經濟模型與市場真相
各個經濟市場之資訊不對稱
財務金融與保險
一般交易市場
網路拍賣平台
不對稱資訊造成市場失靈
逆選擇
道德危險
共生與變異結構
解決不對稱資訊做法
非保險領域
中間人
安全交易機制
黑名單
交易評價
會員制

保險領域
加費（提高利率）
刪減給付條件
查勘
資料庫分析
共同點

結論

不對稱訊息對於產物保險市場的影響
不對稱訊息對於人壽保險市場的影響
對於市場現象之解讀
延伸閱讀
機制設計理論
檸檬還是蘋果
外部性理論