Q：人壽保險的自殺條款

Q：人壽保險的自殺條款

一般規定，在包含死亡責任的人壽保險契約中， 保險契約生效後的一定時期內（一般為一年或兩年）被保險人因自殺死亡屬除外責任，保險人不給付保險金，僅退還準備金 ；

自殺非完全除外責任


人壽保險過去曾經把自殺列為除外責任 ，後來改列自殺條款。 其原因在於：
1. 死亡保險金保障的對像不是被保險人自己，而是受益人 。果把自殺除外，會使受益人失去保障，有違保險的宗旨。
2.理論上，保險人對於圖謀保險金的自殺可以除外，對於非圖謀保險金的自殺則否。在被保險人已經自殺死亡的情況下，很難確定其自殺原因。
3. 如果在投保時就有圖謀保險金的意圖，通常很難拖到兩年以後再為之。 因此，自殺條款得設計比較符合實際。
4.自殺是死亡原因之一，編制生命表時已考慮了這個因素，並據此計算保險費。
5.除外責任，主要是為了減少逆選擇，避免有自殺企圖的人購買人壽保險。

一定時期內（一般為一年或兩年）多久方為合理？