保險輔助人課程講義 綱要（保險實力回顧）

一、保險原理
一、保險原理

保險原理部分包括：
保險概述、
1．保險的概念
保險的意涵；保險與相似制度比較。
2．保險的種類
3．保險的功能

一、保險原理


保險契約、
1．保險契約的特徵與種類

2．險契約的當事人與關係人
3．保險契約的內容與形式
4．人壽保險契約中的常見條款
不可抗爭條款；(estoppels)
年齡不實條款；
寬限期間條款；
停效/複效條款；
自殺條款；
不喪失價值條款；(保單價值準備金)
保費自動墊繳條款

一、保險原理

保險契約、
5．保險契約的一般法律規定

保險契約的訂立；
保險契約的效力；
保險契約的履行；
保險契約的變更；
保險契約的解除；
保險契約的終止；
保險契約的解釋；
保險契約爭議處理。

一、保險原理

保險的基本原則、
1．保險利益原則
保險利益及其成立的條件；
主要險種的保險利益；
保險利益的存在時期(時效)；
保險利益原則存在的意義。
2．最大誠信原則
最大誠信原則及其存在的原因；
最大誠信原則的基本內容；
違反最大誠信原則的表現和法律後果。
3．近因原則
4．損失補償原則
損失補償的基本原則；
損失補償的衍生原則。 (代位)

一、保險原理

費率釐定原理、

財產保險的保費厘定原理
保險費和保險費率；
釐定保險費率的原則；
純保險費率的確定；
附加保險費率的確定；
佣金率的確定。

一、保險原理

保險費率厘定原理、
人壽保險的保費厘定原理
影響人壽保險費率的因素分析；
生命表；(第四回生命表)
基本利率的計算；
確定年金的計算；
生命年金的計算；
人壽保險躉繳純保費的計算；
人壽保險年繳純保費的計算；
人壽保險佣金的計算；
人壽保險責任準備金的計算。

一、保險原理

保險公司業務管理、
承保服務；
投保選擇。
保險公司的承保業務管理
承保的內容；
續保。
保險公司的損害防阻
保險防阻的概念；
保險防阻的內容；
保險防阻的方法。
保險公司的理賠業務管理
保險理賠的含義；保險理賠的原則；保險理賠的流程。

一、保險原理

保險市場
保險市場概述
保險市場的特徵；
保險市場的型態；
保險市場的機制。
保險市場的供給與需求
保險市場供給的概念；
影響保險市場供給的因素；
保險商品的供給彈性；
保險市場需求的概念；
影響保險市場需求的主要因素；
保險商品需求彈性。

一、保險原理

保險市場
保險市場供給主體
保險市場的供給者；
保險公司業務範圍與核定；
保險市場仲介人。
再保險市場
再保險市場概述；
我國再保險市場；
國際再保險市場。
保險市場的歷史沿革
保險業的起源；
我國保險市場的開放；
加入世貿組織與保險業發展。

二、 保險實務

財產保險實務、(略)
人身保險實務、
人壽保險實務
人壽保險的概念；
人壽保險的特點；
人壽保險的分類。
普通人壽保險
定期壽險；
終身壽險；
生死合險；
年金保險。

二、 保險實務

新型人壽保險業務
分紅保險；
投資連接型保險；
萬能保險 (利率變動型保單)
團體保險
人壽保險的核保與核賠

二、 保險實務

人身保險實務、
健康保險實務
健康保險的概念；
疾病成立的條件；
健康保險的特徵。
健康保險的種類
個人健康保險；團體健康保險。
健康保險的常用條款

二、 保險實務

人身保險實務、
傷害保險實務、
意外傷害的定義；
意外傷害的特徵；
意外傷害保險的可保風險分析。
意外傷害保險的種類
個人意外傷害保險；
團體意外傷害保險
意外傷害保險的內容
意外傷害保險的保險責任；
意外傷害保險的給付方式。

二、 保險實務

人身保險實務、
年金保險實務---沒有道德危險的保險
年金種類
利率的影響
年金給付方式
年金的逆選擇
高齡化社會
反向房貸商品
社會保險年金化

三　保險中介人

保險經紀人的概念（代理人公證人均適用之）
保險經紀人的特點及分類
保險經紀人的功能
保險經紀業務內容
保險經紀業務範圍；
財產保險經紀業務；
人身保險經紀業務；
再保險經紀業務
保險經紀業務模式
簽訂委託協議書；
提供防阻防損，風險管理與諮詢；
制定保險方案；詢價並確定最終保險人；
投保實務操作；協助索賠；客戶關係管理。

三　保險中介人

保險經紀人對保險人的選擇與評估
保險經紀人對保險人的評估；
對保險公司財務穩定性的評估
保險經紀機構的監管
機構監管
資格監管
從業資格和執業證書；
經理人任職資格監管。
經營規則和監督管理
保險經紀機構的法律責任
保險經紀人專業責任；
保險經紀人的民事責任；
保險經紀人的刑事責任。

三　保險中介人

保險經紀人職業道德與執業操守
職業道德概述
保險經紀人員職業道德的基本要求
守法遵規；
誠實信用；
專業勝任；
友好合作；
公平競爭；
保守秘密。
保險經紀人的執業操守
執業準備；執業過程；執業活動

四、風險管理

風險概述
風險的含義；
風險的種類；
風險的特徵
風險與保險
風險的構成要素；
風險與保險的關係；
大數法則在保險中的應用。
風險管理
風險管理的含義和歷史演變；
風險管理的目標和範圍；
風險管理的成本；
風險管理的方法。
風險管理流程
風險識別；風險測量；風險評價；
選擇風險管理技術；評估風險管理效果。

四、風險管理

個人和家庭風險管理
個人和家庭風險管理實務
風險的識別和估測；
運用非保險工具進行風險管理；
運用保險工具進行風險管理。

個人和家庭風險管理案例
家庭基本情況分析；
風險管理分析

四、風險管理

企事業單位風險管理
風險的識別；風險的估測；
運用非保險工具進行風險管理；
運用保險工具進行風險管理。

企業風險管理案例
貨運業的風險管理案例；
團體投保案例；

四、風險管理

保險業務風險管理
保險業務風險管理概述及流程
保險業務風險；保險業務風險管理流程。
我國保險公司保險業務風險管理
保險公司整體風險管理概述

再保險業務風險管理
再保險業務風險管理概述；
再保險整體風險管理的主要技術；
再保險分出業務的風險管理；
再保險分入業務的風險管理。

伍、保險市場行銷

保險市場行銷
行銷的基本概念；
市場行銷管理；
市場行銷資訊系統與行銷研究；
市場行銷環境。
市場區隔與目標市場選擇
市場行銷戰略與策略
保險行銷概述
保險行銷的基本概念；
保險產品定價與客戶管理；
保險行銷策略；
保險行銷通路。

伍、保險財務會計與稅

財會基礎知識
保險會計的定義；
會計核算的原則；
會計要素與會計等式。
會計核算的一般過程
財務會計報告
財務會計報告的編制要求；
資產負債表；損益表。
保險公司的財務管理。

伍、保險財務會計與稅

稅收基礎知識
稅收的定義；稅收的特徵。

稅收體系
保險企業相關稅收
營業稅；企業所得稅；
外商投資企業和外國企業所得稅；
海外投資
個人所得稅。

六、保險與金融體系

金融基本概念及範疇
貨幣與信用；
貨幣市場與資本市場；
金融工具；
證券定價。
金融機構和金融市場
銀行保險體系；
衍生性金融商品
利息與利率
利率的作用；利率風險。
外匯與匯率
外匯市場與匯率制度；匯率的作用與匯率風險。

七、保險與法律

法律基礎知識
民法的一般規定；民商合一制度；
代理制度；民事責任。
契約法概述
契約一般規定；
契約訂立及效力；
契約履行及違約責任；
契約的變更、轉讓及終止；
相關契約類型。
保險法概述
保險法的概念及適用；
保險契約與相關責任；
保險市場經營與規範。